北京商报讯（记者 胡永新）上海警方披露的一起案件，不仅揭露了保险代理链条中的黑色利益网，更将行业长期存在的佣金制度漏洞、恶意退保乱象推至聚光灯下。4月28日，北京商报记者了解到，上海市公安局经济犯罪侦查总队近日发布的信息

显示，长宁警方侦破了一起职业索赔团伙骗取寿险公司返佣的合同诈骗案。该案件涉案金额超400万元，12名嫌疑人落网。

具体而言，2月，上海某保险代理公司至长宁区“蓝鲸”护企工作站报案称，公司在自查中发现，近一年时间内，其合作方师某共为该公司代理了31起保单，但其中29单的投保人均在投保满一年，刚好符合投保最短期限要求后，以资金短缺、家庭困难等为由，向保险公司申请、投诉要求退保，但师某等人在保单签约成功后已获取了高额佣金且失联。

事出蹊跷必有因。案件显示，2022年3月至2023年6月，犯罪嫌疑人师某为牟取不法利益，利用自己曾在保险公司担任渠道经理的经验，与保代公司签订代理合同，约定按第一年投保费用的一定比例获取佣金，后师某即伙同犯罪嫌疑人房某、郑某，在上海、江苏等地共同招揽金主及关系人，由金主提供保险资金，并由关系人虚构保险购买需求投保，以此骗得保险公司首保返佣。

待投保期满一年后，上述团伙指使投保人以恶意投诉等方式

实施退保。截至案发，累计骗取首保返佣400余万元。毫无疑问，相关团伙将被绳之以法。

根据保险行业惯例，首年保费佣金比例一般可高达30%—50%，师某团伙正是瞄准这一高额返佣，通过“短平快”的投保、退保操作，快速套取资金。

北京商报记者梳理发现，这起案件并非孤例。近年来全国多地已爆发类似诈骗案，其背后折射出保险行业的深层矛盾。

在北京劭和明地律师事务所保险律师李超看来，骗取保险佣金，核心问题还是佣金制度设计缺陷导致。保险行业普遍采用“首年高佣金+后续逐年递减”的佣金支付模式。相关案例

中，职业团伙通过虚构投保需求、短期内退保，套取首年高额佣金，暴露出佣金支付周期与风险承担不匹配的制度漏洞，同时也说明险企对代理人的异常行为缺乏动态监控。职业团伙恶意投诉退保，利用监管对消费者权益保护的宽松政策，将退保作为套利工具牟利。

对于中小保险机构而言，遭遇佣金诈骗无异于为公司带来多重不利影响。“团伙诈骗保险佣金可能会导致资金大规模流失，影响公司资金周转和盈利能力，也有可能影响到理赔能力，还可能会导致保险公司与投保人之间的不信任，进而影响行业发展。”河南泽槿律师事务所主任付建如是表示。

当前，保险代理人的收入在一定程度上取决于首年保费佣金，上述案件中，相关团伙正是利用这一规则，在刚好符合投保最短期限要求后快速套现。

值得一提的是，金融监管总局近日发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，将目光聚焦于佣金激励分配机制。以保险公司为例，需建立与产品设计、费用结构相契合

，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。

李超表示，对于险企而言，险企需通过制度重构、技术升级、管理闭环及生态协同，形成“预防—识别—处置”的全链条防御体系，从源头压缩犯罪生存空间。

李超进一步表示，险企可以优化佣金制度设计，比如根据业务员从业年限时长，对应不同比例的首年佣金，鼓励长期从业人员有更高的佣金水平，他们往往业务品质好、诈骗风险低、客户质量稳定。险企还可以绑定每个业务员的保单持续率指标，或将部分首期佣金分散到续期发放，若短期内退保则追回部分佣金。同时还要积极与公安机关联络合作，利用司法手段震慑犯罪。

铁岭市（铁岭、西丰、昌图、调兵山）

宝鸡市（渭滨、金台、凤翔、岐山、陇县、高新区）

枣庄市（市中、薛城、滕州）

孝感市（孝南、孝昌、大悟、应城、安陆）

汕头市（龙湖、金平、潮阳、南澳、高新区）

金华市（婺城、金东、武义、浦江）

铁门关市（高桥、天湖、金山、开泽）

咸阳市（秦都、杨陵、乾县、长武、兴平、高新区）

毕节市（七星关、大方、金沙、赫章）

安阳市（文峰、龙安、安阳、内黄）

池州市（东至、石台）

中山市（石岐、西区、五桂山、黄圃、南头、东凤、古镇、民众、南朗、港口）

运城市（盐湖、闻喜、稷山、绛县、芮城、河津）

庆阳市（环县、华池、正宁、镇原）

辽源市（西安、东丰）

东莞市（南城、东城、万江、石碣、石排、桥头、谢岗、寮步、大朗、麻涌、高埗、大岭山、望牛墩、黄江、沙田、道滘、塘厦、虎门、松山湖高新区）

百色市（右江、凌云、乐业、西林、隆林）

图木舒克市（锦绣、前海、草湖、龙口、河东、海安、金胡杨、兴安、嘉和）

乐山市（市中、五通桥、金口河、犍为、井研、沐川、峨边、峨眉山）

琼海市（嘉积镇、万泉镇、石壁镇、博鳌镇、阳江镇、龙江镇、大路镇、东太农场、东红农场、南俸农场、彬村山华侨农场）

天津市（南开、红桥、东丽、西青、武清、滨海、蓟州、滨海高新区）

昆玉市（昆牧、玉泉、二二四团）

防城港市（港口、防城、东兴）

承德市（双滦、鹰手营子矿区、兴隆、围场）

新星市（红星一场）

曲靖市（麒麟、沾益、陆良、宣威）

福州市（鼓楼、台江、马尾、晋安、长乐、罗源、闽清、福清、福州新区、高新区）

长治市（上党、屯留、潞城、襄垣、黎城、长子、武乡、沁县）

桃园市（桃园、平镇、芦竹、龟山、龙潭）

抚州市（黎川、崇仁、乐安、宜黄、资溪）

胡杨河市（一二九团）

新竹市（北区）

娄底市（娄星、双峰、新化、涟源）

遂宁市（蓬溪、大英）

渭南市（临渭、合阳、澄城、白水、富平）

东营市（东营、河口、广饶、农业高新区）

乌鲁木齐市（沙依巴克、新市、头屯河、达坂城、米东、乌鲁木齐）

南阳市（宛城、卧龙、南召、淅川、社旗、唐河、新野、桐柏、高新区）

来宾市（兴宾、金秀）

东方市（大田镇、板桥镇、三家镇、天安乡、江边乡、广坝农场）

黑河市（逊克、五大连池、嫩江）

泰州市（兴化、泰兴）

连云港市（连云、海州、赣榆、灌云、新海新区、连云新城、徐圩新区）

十堰市（茅箭、张湾、郧阳、房县、丹江口）

抚顺市（望花、顺城、抚顺、清原）

营口市（站前、西市、鲅鱼圈、大石桥）

湛江市（赤坎、霞山、徐闻、廉江、雷州）

金昌市（金川、永昌）

临汾市（曲沃、洪洞、古县、安泽、浮山、乡宁、大宁、蒲县、汾西、侯马、霍州）

葫芦岛市（连山、龙港、南票、建昌）

长春市（朝阳、双阳、农安、榆树、经济技术开发区、汽车产业开发区）

保定市（竞秀、徐水、阜平、唐县、高阳、望都、安新、博野、定州、安国、高新区）

肇庆市（鼎湖、怀集、德庆）

杭州市（上城、拱墅、西湖、余杭、临安、钱塘、淳安、钱塘新区、高新区）

鄂州市（梁子湖、鄂城）

三明市（宁化、沙县、将乐、泰宁）

双河市（博河、八十五团、八十九团）

绥化市（北林、望奎、兰西、青冈、绥棱、安达、肇东）

日照市（东港、岚山、五莲）

昌都市（江达、贡觉、察雅、八宿、洛隆、边坝）